フラット35はどこで借りられる?自営業でも審査通るって本当?【銀行の選び方】

なかなか利用する機会のない住宅ローンですがなかなか使わないからこそ契約の流れが全くわからないという人も多いはずです。

ここではフラット35を例にして契約をについて解説します。

新築で立てる場合では、借り入れの申し込みや設計審査を申し込み、物件が基準に達しているか審査してもらいます。

その審査結果が1週間から2週間程度でわかります。

結果がわかったら着工し、工事途中、竣工後の2回再度、審査の申請をしていただく必要があります。

竣工現場審査に合格したら借り入れの契約や資金の受け取り、資金の受け取りなどの手続きが行えます。

一般的なローンを見ると変動型の方が金利が低いことが多く変動型で借りた方がすごくお得に見えます。

逆に支払額が高くなる可能性が常につきまといます。

そんなリスクで悩みたくないという人も多いと思います。

そういった方の場合は、支払額が変わらないフラット35などの固定型ローンを組むことをお勧めします。

固定型と書いているように、完済までの期間ずっと支払額が一定のまま変わらないようになっています。

マイナスの部分としては、固定なのでたとえ金利が低くなったとしても他のローンへの借り換えを行う必要があります。

住宅を買う際に活用する住宅ローンですが金利変動のリスクを嫌ってフラット35で組んだ人もいると思います。

現在返済している人はできる限り月々の支払額を低く抑えたいはずです。

実はフラット35から別のフラット35へのローン変更ができるんです。

その際、メリットが受けたい場合は金利差0.3%以上が目安となっています。

変動型から、変動型へ換えることもできます。

行うかどうかは各銀行のHPにあるシミュレーションを利用して総支払額がどう変わるかやその他費用も含めて総合的な面から考えて検討するようにしてください。

融資に際して、再び審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。

住宅を買うときに資金調達で利用する住宅ローンですが住宅ローンの多くでは、購入する物件が決まってから審査を始めます。

事前審査の結果、ローンが組めないこともあります。

また1から物件探しをすることがないようにいくらまで借りられるのか知りたいところです。

例えば固定金利のフラット35取扱件数1位のアルヒが行っている「ARUHIの家検索」というページでは物件を決める前に事前にクイック事前審査で借入可能額が確認できます。

他の機関のHPにも借入シミュレーションがあるのがほとんどなので物件探し時に必ず活用するようにしましょう。

予算が分かっていれば選択肢もその分少なくなるので探しやすくなるのではないでしょうか。

高額な借り入れのローンといえば住宅ローンなどがありますが。

なかなか周りの人に相談しても詳しい人が少なく、どう選んだら良いかわからないという人も多いはずです。

ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのが一番だと思ってもどこに相談にいけばいいのかわからないというパターンもあるようです。

全期間固定金利でおなじみのフラット35について聞きたい場合は各銀行機関へ行くのも良いですが住宅金融支援機構が主催している相談会に参加するのがオススメです。

この相談会に行く場合は予約が必要なようなのでHPで会場などの開催情報を確認しましょう。

固定金利で選ぶ人の多いフラット35ですが、選ぶ際に金利以外で確認しなければいけない内容があります。

それは事務取扱手数料や抵当権などの登記でかかる諸費用です。

他にも、銀行によっては繰り上げ返済時に必要なローンと不要なローンかは借りるプラン次第になっています。

事務手数料の相場は借り入れ金額の2%くらいが一般的なようです。

また、借り換える場合、新たにローンを組むことになるので再度、事務手数料などの費用を支払う必要があります。

金利を下げて減る総支払額と借り換えにかかる諸費用を比べて借り換えを行わない決断をする人もいます。

参考:フラット35はどこで借りられる?銀行の選び方【自営業でも審査通る?】

住宅を買う際にフラット35の利用を勧められることがあります。

多くの人はテレビで名称を聞いたことはあるくらいで実際にはどんなローンなのか、借りるための条件はあるのかなど詳しい情報は知らないのではないでしょうか。

このローンを利用するには、物件購入価格が1億円以下になっているか、床面積がマンションタイプだと30㎡以上と基準以上の大きさになっているかといった条件があります。

ローンの特徴としては、原則として物件価格の9割までしか借りられないことや全期間金利固定なことなどが挙げられます。

固定金利なので急に支払額が上がるといったことが起きないので返済計画が立てやすく無理なく返済できそうですね。

最近テレビコマーシャルなどで見かけるアルヒの住宅ローンですが、どんな会社か、ローン商品なのかあまり知らない人も多いと思います。

会社としての特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績シェアが22%と国内で1番多いそうです。

「ARUHI家の検索」というサービスも行っており、そこでは物件と直結しないようなカンタンな質問から、今の家賃と同じくらいの支払額で買えそうなオススメ物件を検索できます。

検索サービスで検索をした後はもちろん、ARUHIでは購入予定物件が決まっていない状態でも事前審査ができます。

例えば事前審査は最短で当日に結果がわかります。

念願のマイホームを購入する際に利用する住宅ローンですが種類が多くてどれを選んだら良いのか迷ってしまいます。

でも住宅ローンを利用するのは人生に1回ということが多く選び方がわかりません。

ここでは、選ぶ際のポイントをまとめてみました。

まず、初めに行うのは金利を変動型にするか固定型にするかです。

目先の金利が低いけれど毎月の支払いが高くなる可能性のある変動型と金利が期間中変わらないので返済計画が立てやすい固定型を選ぶかです。

変動型を選ぶ場合は金利が変わるので他のローンと比べるポイントがわかりやすいですが全期間固定金利のフラット35に決めた場合はここ数年では、変動型より固定型が人気が出ているようです。

住宅の購入を考えたときに、多くの人が住宅ローンを利用するでしょう。

特に現在は、超低金利時代なので長期のローンを組むのに適しています。

ただ、住宅ローンといっても何種類かあります。

その中でも、「フラット35」という単語を耳にしたことはありませんか?名称からは特徴がわかりにくいですが通常のローンと比べどういった部分が違うのか調べてみました。

メリットとしては、返済金額が変わらないので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済時に手数料がかからないということがあります。

デメリットとしては、金利が変わらないので低金利になると割高になってしまうことや独自の審査基準になるので場合によっては借入できないことがあります。

ローンを借りる際に大切なことはなんでしょうか?他のローンや公共料金の支払い滞納が発生していないかというクレジットヒストリーを挙げる人もいますが最も大切なのは借りた後にどうやって返していくかを考えておくことです。

例としては住宅ローンなどの場合では、借り入れ金額が大きく何年で返す計画にして毎月どのくらい支払うかを必ず確認してください。

確認する方法としては自力で計算するのは大変なので利用するローンのHPにあるシミュレーションを活用しましょう。

その際に、変動型の場合では金利変動の影響で支払額が変わるので固定金利のフラット35など別のローンを組んだ場合も確認してみてください。

世の中には様々な住宅ローンが存在します。

銀行機関独自のローンやフラット35のようにどこの銀行で組んでも基本的には同じ条件になるローンなど種類が多すぎてどれを選べばよいかわかりません。

他の人がどういった部分を比較してローンを決めているのでしょうか。

特にわかりやすいのは金利条件です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば将来的に金利が変わる可能性のある変動型にするか、一定の固定型にするかという部分です。

変動型の場合は銀行機関独自のローンになるので繰上げ返済手数料や保証料など銀行ごとに変わります。

住宅ローンを探す際の判断基準の参考にしてください。

住宅ローン制度についてネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問が多いようです。

フラット35とは銀行と住宅金融支援機構がコラボレーションした住宅ローンのことです。

住宅ローンなどの高額融資は民間の金融機関では住宅ローンを融資する資金の調達が難しいと言われています。

資金調達が難しく、リスクがあるのでそのリスクを住宅金融支援機構が取る形になっています。

金利が固定されているので返済計画が立てやすいことが挙げられます。

デメリットとしては、基本的に物件価格の9割までの融資になることやまた、勤続年数が短い・契約社員の方でも申し込みができるようです。

テレビCMでよく聞くフラット35ですが、中古物件でも利用できるの?という質問を聞きます。

結論から言えば条件を満たしていれば利用できます。

その要件の例としては、床面積の広さや購入価格が税込で1億円以下の住宅かといった要件です。

また、中古物件ならではの要件もあり、申込日の時点で竣工日から2年以上経っている、すでに人が住んでいたことがあるかという要件です。

もし新築で建てた物件に対して金利見直しのためにローン借り換えを行う場合は中古物件扱いになるのでこれらの条件を満たしている必要があります。

そのため中古物件を購入する際もご活用ください。

住宅を買う際の資金調達で強い味方になる住宅ローンですがローンなので当然ですが審査に落ちることもあります。

一般的にローンに落ちる可能性が高いのは過去に公共料金などを滞納して信用情報にキズがある人や借り入れ希望額に対して年収が少ないなどといった場合が挙げられます。

フラット35などほとんどのローンに共通することですが年間の返済額が年収の約3割までに収まっているかという部分も重要です。

例えば、今回の住宅ローンでの返済額が年収の3割以下だったとしても車のローンやリフォームローンなど他のローンが残っていて合計すると約3割以上になってしまうといったこともあります。